Comprar una vivienda mediante una hipoteca es probablemente una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de cualquier persona. Una elección inadecuada puede suponer pagar mucho más de lo necesario a lo largo de los años. Por eso, antes de comprometerte con el banco, resulta fundamental conocer qué modalidades de hipoteca existen en España, sus diferencias y cuál se ajusta mejor a tu situación personal.
En Exoneris revisamos tu hipoteca antes de la firma, negociamos con las entidades financieras y te acompañamos para que elijas con seguridad y sin sobresaltos.
¿Qué es una hipoteca?
La hipoteca es un préstamo que concede una entidad bancaria para financiar la adquisición de un inmueble. Como garantía, la propia vivienda queda vinculada al crédito, lo que permite aplicar intereses más bajos en comparación con otros préstamos, como los personales.
El punto decisivo está en el tipo de interés, ya que de él dependerán tanto la cuota mensual como la duración total del préstamo y, en definitiva, el coste real de tu casa.
Principales tipos de hipoteca en España
Aunque cada banco puede establecer sus condiciones particulares, las hipotecas más habituales en el mercado español se agrupan en cuatro categorías:
Hipoteca fija
- El interés y la cuota mensual permanecen invariables durante toda la vida del préstamo.
- No importa si el euríbor sube o baja: la mensualidad no cambia.
- Es la alternativa preferida por quienes buscan estabilidad y previsibilidad.
Hipoteca variable
- El interés está vinculado a un índice de referencia (normalmente el euríbor), que se revisa de forma periódica (cada 6 o 12 meses).
- Si el índice baja, se paga menos; si sube, la cuota se incrementa.
- Puede ser interesante si se acepta la incertidumbre del mercado.
Hipoteca mixta
- Combina un periodo inicial a interés fijo (habitualmente entre 5 y 10 años) con un tramo posterior de interés variable.
- Permite estabilidad en los primeros años y flexibilidad en adelante.
- Se presenta como un equilibrio entre seguridad y riesgo.
Hipoteca de cuota fija
- Hoy en día es poco frecuente.
- La cuota mensual se mantiene siempre igual, pero el plazo del préstamo se alarga si suben los tipos de interés y se acorta si bajan.
- Puede generar cierta falta de control, al no saberse con exactitud la duración final de la deuda.
¿Cuál es la opción más frecuente en España?
Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), alrededor del 62,7 % de las hipotecas que se formalizan en España son a tipo fijo. La razón principal es que tanto los clientes como las entidades valoran la seguridad que aportan las cuotas estables a largo plazo.
Sin embargo, que sea la más contratada no implica que sea la más adecuada para todo el mundo. Factores como tus ingresos, tu perfil de riesgo, tus planes de futuro (cambiar de vivienda, alquilarla o venderla) y tu capacidad de ahorro deben analizarse antes de decidir.
Antes de firmar, deja que Exoneris revise tu hipoteca
Los bancos no siempre detallan todas las implicaciones de cada modalidad hipotecaria ni presentan la alternativa más favorable para ti. En Exoneris:
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✅ Te explicamos con claridad cómo afectará a tu economía en el corto, medio y largo plazo.
✅ Negociamos con las entidades para lograr mejores condiciones.
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