Cuando una persona o autónomo no puede hacer frente a sus obligaciones financieras en España, existen mecanismos legales para afrontar la insolvencia: el Concurso de Acreedores y la Ley de Segunda Oportunidad. Aunque ambos buscan ofrecer una salida legal, su funcionamiento y efectos son diferentes.
En esta guía explicamos qué es cada procedimiento, cómo funciona y cuál puede ser la opción más adecuada según tu situación.
Insolvencia personal: el punto de partida
La insolvencia personal ocurre cuando una persona física no puede cumplir con sus deudas. Para acceder a cualquier mecanismo de liquidación o exoneración, no basta con declarar insolvencia: es necesario demostrarla y cumplir con los requisitos legales específicos.
Consulta aquí los requisitos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.
Cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad
Regulada por la Ley 25/2015 y el Texto Refundido de la Ley Concursal (Real Decreto Legislativo 1/2020), la Ley de Segunda Oportunidad está pensada para personas físicas y autónomos en situación de insolvencia.
Permite:
- Renegociar deudas mediante acuerdos con los acreedores.
- Exonerar deudas, liberando total o parcialmente al deudor.
- Reestructurar pagos, garantizando que no afecten a los gastos básicos de la persona o su familia.
En definitiva, se trata de un mecanismo para dar una segunda oportunidad real a quienes no pueden asumir sus obligaciones financieras.
Cómo funciona el Concurso de Acreedores
El Concurso de Acreedores es un procedimiento judicial regulado por la Ley Concursal. Se aplica tanto a empresas como a personas físicas en determinadas circunstancias.
Sus principales características son:
- Busca liquidar los bienes del deudor para pagar a los acreedores lo máximo posible.
- Puede ser voluntario (solicitado por el deudor) o necesario (solicitado por los acreedores).
- Interviene un administrador concursal, encargado de gestionar el patrimonio y coordinar el pago a los acreedores.
- En el caso de microempresas, existen procedimientos más ágiles y cortos, con planes de continuidad de la actividad.
Este mecanismo es habitual en empresas que atraviesan crisis económicas graves y necesitan ordenar la liquidación de activos.
Diferencias clave entre Ley de Segunda Oportunidad y Concurso de Acreedores
| Característica | Ley de Segunda Oportunidad | Concurso de Acreedores |
| Destinatario | Personas físicas y autónomos | Principalmente empresas (personas jurídicas) |
| Objetivo | Liberar al deudor de sus deudas | Liquidar activos para pagar a los acreedores |
| Exoneración | Total o parcial de deudas | No aplica; se paga lo que permite el patrimonio |
| Protección de bienes | Conserva bienes esenciales y mínimo vital | Los costes recaen sobre el deudor; liquidación de patrimonio |
En resumen: la Ley de Segunda Oportunidad busca ofrecer una nueva vida financiera al particular; el Concurso de Acreedores se centra en la liquidación ordenada de activos para cumplir con obligaciones pendientes.
Exoneris Estudio Legal: especialistas en soluciones de insolvencia
En Exoneris Estudio Legal somos expertos en los principales mecanismos legales para liquidación y exoneración de deudas:
- Ley de Segunda Oportunidad
- Concurso de Acreedores
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